Prêt hypothécaire : avantages et inconvénients
Vous êtes propriétaire d’un bien immobilier et souhaitez investir dans l’immobilier locatif ? Avec le prêt hypothécaire, vous pouvez mettre en hypothèque votre résidence principale tout en y résidant afin d’obtenir des liquidités plus facilement.
Qu’est ce que le prêt hypothécaire et quels avantages et inconvénients offre-t-il ?
Définition du prêt hypothécaire
Un prêt hypothécaire consiste en un prêt d’argent adossé à une hypothèque, c’est à dire au droit que votre créancier détient sur un bien immobilier en cas de défaillance de l’emprunteur. En d’autres termes, votre banque vous accorde un prêt en se réservant le droit de saisir le ou les bien(s) hypothéqué(s) si vous n’assurez pas le remboursement de votre emprunt.
Ce type de prêt peut permettre de financer l’acquisition d’un nouveau bien immobilier ou tout simplement pour obtenir un crédit à la consommation. Généralement, le montant d’un prêt hypothécaire est compris entre 50 et 70% de la valeur du bien en question.
Plus concrètement, l’hypothèque doit se fait devant un notaire et sera valable pour la même durée que le crédit. Ce dernier a une durée moyenne variant entre 15 et 30 ans et l’emprunteur devra rembourser ses mensualités selon un échéancier précis.
Il est également possible de lever l’hypothèque à tout moment moyennant le paiement de frais d’acte par l’emprunteur. Généralement, les frais de mainlevée équivaut à une somme variant entre 0,20 et 0,50% du montant initial du prêt majoré de 20%.
Exemple :
Pour un emprunt de 300 000€, la mainlevée sera calculée sur 360 000€ (300 000 x 20%) et variera généralement entre 720€ (360 000 x 0,20%) et 1 800€ (360 000 x 0,50%).
Les avantages et inconvénients d’un prêt hypothécaire
Le prêt hypothécaire offre l’avantage de pouvoir disposer plus facilement de liquidités par rapport à un emprunt immobilier classique. En effet, l’établissement bancaire ne prend que très peu de risques puisqu’il a la garantie de récupérer la totalité du montant prêté en cas de non paiement par l’emprunteur.
De plus, le propriétaire du bien hypothéqué peut parfaitement continuer à habiter le logement en question, y réaliser des travaux, le louer ou même le vendre.
Ce type de prêt peut tout à fait permettre de réaliser l’achat d’un bien neuf ou ancien, d’une résidence principale ou secondaire ou de réaliser un investissement locatif et il est tout à fait possible de le rembourser par anticipation, le plus souvent sans aucune pénalité.
Il est toutefois relativement coûteux à mettre en place. En effet, les frais d’hypothèque s’élèvent en moyenne à 1,5% du montant du crédit et sont composés :
- Des émoluments TTC du notaire
- De la taxe de Publicité Foncière
- De la Contribution de sécurité immobilière
- Des émoluments de formalités et débours
Par ailleurs, la mainlevée d’hypothèque est elle aussi relativement coûteuse.
