Obtenir un prêt après 60 ans : est-ce possible ?
Malgré une idée répandue, il est tout à fait possible de souscrire un prêt immobilier après 60 ans. Bien que la démarche soit souvent un peu plus compliquée, il n’existe pas d’âge légal pour emprunter auprès d’une banque, et ce, quel que soit le montant.
Découvrez dans cet article tout ce qu’il faut savoir pour emprunter après 60 ans.
Quelles conditions pour emprunter pour les retraités ?
Les conditions d’obtention d’un crédit immobilier pour les personnes âgées de 60 ans et plus sont globalement les mêmes que pour les prêts classiques. Les banques prennent toutefois en compte l’âge des demandeurs, ce qui aura donc un impact sur certaines caractéristiques de l’emprunt. Les conditions sont les suivantes :
- Les conditions de ressources : l’emprunteur doit justifier de ressources financières suffisantes lui permettant de rembourser son prêt. On estime généralement que le taux d’endettement ne doit pas dépasser les 33%. Il est également conseillé d’être en mesure d’apporter environ 30% du montant total du prêt pour convaincre les banques.
- La durée du prêt : l’âge des emprunteurs étant plus avancé, les banques seront peut-être réticentes à vous autoriser un remboursement sur 25 ans. Le plus souvent, les établissements bancaires visent un remboursement total du prêt en une quinzaine d’année.
- Des revenus réguliers et sur le long terme : Afin de s’assurer que vous serez en mesure de rembourser votre prêt, les établissements bancaires analyseront vos revenus actuels et à venir. Ils intégreront alors votre pension de retraite future, pour évaluer votre capacité à payer vos mensualités sur le long terme.
- Le taux d’assurance : étant donné votre âge, le taux d’assurance proposé par les banques sera plus élevé que la moyenne. Elle pourra donc osciller en moyenne entre 0.42% et 1.5% à l’année.
- Vos antécédents en termes de remboursement d’emprunts : les établissements bancaires observeront aussi si vous avez déjà remboursé des emprunts par le passé. Cet élément peut être favorable à votre dossier si vous avez fait preuve de sérieux et avez montré une bonne gestion de vos comptes et de vos finances.
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L’assurance emprunteur pour les seniors
Si votre capacité à emprunter est globalement la même quel que soit votre âge, l’assurance emprunteur est un élément qui nécessitera toute votre attention. En effet, des risques de soucis de santé plus élevés avec l’âge entraînent nécessairement une plus grande nécessité de souscrire à une assurance emprunteur. Celle-ci sera évidemment à un taux plus élevé que la moyenne, mais est un excellent moyen de rassurer les banques et ainsi obtenir votre prêt.
Les alternatives à l’assurance emprunteur pour les seniors
Si vous êtes âgé de plus de 70 ans, il peut s’avérer difficile de souscrire à une assurance emprunteur de base. Il existe toutefois des garanties alternatives :
- Le prêt viager hypothécaire : vous placez votre bien en hypothèque contre l’obtention d’une somme d’argent équivalente à votre prêt. La banque met en vente votre bien si vous n’êtes pas en mesure de payer vos mensualités pour se rembourser.
- Le prêt hypothécaire cautionné : cette méthode vous permet de bénéficier d’un emprunt équivalent à 70% de la valeur de votre bien. En contrepartie, celui-ci est mis en hypothèque et est garanti par une caution qui sera responsable du remboursement en cas de décès de l’emprunteur avant la fin du prêt.
- Le nantissement : également appelé “gage”, le nantissement consiste à mettre en jeu un ou plusieurs biens meubles incorporels pour obtenir un prêt. Ceux-ci seront mis en vente aux enchères pour rembourser le prêt en cas de défaut de paiement par l’emprunteur.
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