Qu’est-ce qu’un prêt in fine ?
Vous souhaitez investir dans l’immobilier ? Prêt à taux zéro, prêt hypothécaire… Les types d’emprunt proposés par les banques sont variés et ne correspondent pas forcément à votre projet. Si vous prévoyez de faire du locatif, le prêt in fine est probablement celui qu’il vous faut !
Découvrez dans cet article le fonctionnement du prêt in fine ainsi que ses avantages et inconvénients.
Définition du prêt in fine
Le prêt in fine est un prêt non amortissable qui est souvent choisi par les investisseurs souhaitant se lancer dans le locatif.
Le fonctionnement est relativement simple : l’emprunteur ne rembourse que les intérêts et les frais d’assurance pendant toute la durée du prêt. Le capital, quant à lui, n’est remboursé qu’au paiement de la dernière mensualité, en un seul versement.
Le prêt in fine s’adresse donc à des investisseurs disposant d’une épargne importante et étant donc en mesure de procéder au remboursement de l’intégralité du capital emprunté à la dernière échéance.
Comment obtenir un prêt in fine ?
Le prêt in fine peut être obtenu aussi bien par un particulier que par un professionnel.
Il est toutefois nécessaire de remplir plusieurs conditions pour obtenir ce type de prêt :
- Disposer d’un apport personnel important, généralement d’environ 30% du total de l’emprunt
- Être en mesure de faire des versements réguliers sur un compte de placement (une assurance-vie par exemple), qui sera utilisé pour procéder au remboursement intégral du capital en fin d’emprunt.
Les conditions d’obtention de ce type de prêts sont donc plus strictes que pour un emprunt classique, puisque la banque doit s’assurer que vous serez apte à de rembourser le capital emprunté en une fois. Il est donc adapté à des personnes ayant une grande stabilité financière et pouvant justifier d’une importante capacité de remboursement.
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Avantages et inconvénients
Les avantages du prêt in fine
Le prêt in fine offre l’avantage de proposer des mensualités moins élevés que pour un prêt classique, en raison du remboursement des intérêts et des frais d’assurance uniquement pendant toute la durée de l’emprunt.
De plus, le bien immobilier financé ne rentre pas dans la fourchette de l’impôt sur la fortune immobilière tant que le prêt n’a pas été remboursé dans son intégralité.
Enfin, les sommes versées sur le compte de placement durant le prêt sont à même de fructifier.
Les inconvénients du prêt in fine
Les intérêts du prêt in fine sont généralement plus élevés que pour un emprunt classique. Ils sont en effet proportionnels au montant du capital qu’il reste à rembourser. Celui-ci n’étant payé qu’à la fin de l’emprunt, les intérêts sont donc plus élevés pendant toute la durée de remboursement.
Ce type de prêt est également plus difficile à obtenir et ne correspond donc pas à tous les profils d’investisseurs.
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