Quelles étapes pour obtenir un prêt immobilier ?
Vous envisagez d’acheter un bien immobilier et souhaitez savoir sous quelle durée vous pourrez obtenir votre prêt ? Afin d’obtenir votre financement et concrétiser votre projet, sachez que votre demande de prêt doit respecter plusieurs étapes. Il est primordial de bien les anticiper, car elles interviennent avant même la signature de votre compromis de vente.
Déterminer sa capacité d’emprunt
Dans le but de concrétiser votre projet immobilier, il convient en premier lieu de déterminer votre capacité d’emprunt, c’est-à-dire le montant maximal qui peut vous être accordé. Ce dernier vous permettra de savoir si votre projet est viable et vous aidera à cibler les biens auxquels vous pourrez prétendre.
Votre capacité d’emprunt dépend de plusieurs facteurs :
- votre salaire ;
- vos primes éventuelles ;
- vos autres revenus réguliers ;
- vos charges ;
- la présence d’un éventuel co-emprunteur
Votre capacité d’emprunt dépend également de votre taux d’endettement. Celui-ci est généralement fixé à 33% de l’ensemble de vos revenus. De cette manière, les établissements bancaires s’assurent que vous aurez les dispositions financières de rembourser votre prêt tout en conservant un reste à vivre suffisant.
Plus concrètement, la formule de la capacité d’emprunt est la suivante :
(Total de vos revenus – total de vos charges) x 33 / 100
Une fois que vous connaissez votre capacité d’emprunt, vous pouvez commencer à monter votre dossier de prêt.
Monter son dossier de prêt
Votre dossier de prêt est d’une importance capitale pour concrétiser votre projet. Ce document, que vous remettrez aux banques que vous contacterez, leur permettra de bien comprendre votre demande et, ainsi, de vous faire une proposition adaptée à votre investissement. Un dossier bien monté augmente par ailleurs les chances de recevoir votre financement le plus rapidement possible.
Le dossier de prêt doit comprendre un certain nombre de pièces justificatives, réparties en 3 catégories :
- Des documents personnels
- Des documents relatifs à vos ressources et à vos charges
- Des documents relatifs à votre demande de prêt
Les documents personnels
Ces documents sont nécessaires pour justifier de votre identité et de votre situation personnelle. Il s’agit des justificatifs suivants :
- Pièce d’identité (carte d’identité ou passeport)
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois (quittance de loyer, facture d’énergie ou de téléphone, attestation d’hébergement, etc.)
- Justificatif de situation familiale (livret de famille ou de mariage, certificat de Pacs, etc.)
- Contrat de travail
Les documents relatifs à vos ressources et à vos charges
Il vous faudra également justifier de vos ressources et de vos charges avec les documents suivants :
- 3 derniers bulletins de salaire ou 3 derniers bilans comptables
- Relevés de compte bancaire sur les 3 derniers mois
- 2 derniers avis d’imposition
- Justificatif de crédits en cours si concerné
- Justificatif de l’apport personnel
- Titre de retraite ou de pension pour les 3 derniers mois si concerné
- Attestation de la CAF si concerné
- Documents attestant de revenus fonciers si applicable
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Les documents relatifs a votre demande de prêt
Vous devrez enfin fournir un certain nombre de documents pour permettre aux établissements bancaires de bien comprendre votre projet immobilier. Il s’agit, selon votre situation :
- du compromis de vente ou de la promesse de vente signés
- du contrat de réservation pour une acquisition en VEFA
- du contrat de construction de maison individuelle
- du permis de construire avec devis des travaux à venir
- des documents relatifs a votre demande de prêt à taux zéro si vous êtes primo-accédant
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Contacter les banques pour obtenir votre prêt
Une fois votre compromis de vente signé, vous pouvez commencer à envoyer votre dossier de prêt à plusieurs banques pour obtenir l’offre de prêt la plus intéressante. Si vous avez bien monté votre dossier, vous aurez davantage de chance d’obtenir un taux intéressant et de réduire les délais avant l’obtention de votre financement. Prenez le temps de contacter plusieurs banques et à comparer les offres qui vous sont faites.
